Utilisation responsable de l’IA

Cette page explique comment iaCGP utilise l’intelligence artificielle, ce que l’IA fait bien, ce qu’elle peut rater, et les bonnes pratiques pour l’utiliser en sécurité dans un cabinet de gestion de patrimoine. Elle contribue à la maîtrise de l’IA des utilisateurs prévue par l’article 4 du règlement européen sur l’intelligence artificielle (règlement (UE) 2024/1689).

Le principe iaCGP

iaCGP prépare, structure, analyse, suggère et documente. Le professionnel contrôle, décide et valide. Aucun document généré par le service n’est destiné à être utilisé ou transmis sans relecture et validation par un professionnel.

Comment fonctionne l’IA du service

Transcription : un modèle de reconnaissance vocale convertit l’audio du rendez-vous en texte.
Analyse de documents : un modèle de reconnaissance de caractères extrait le texte des fichiers transmis.
Génération de documents : un grand modèle de langage rédige, à partir de la transcription ou des documents, des projets de comptes-rendus, fiches et rapports, ainsi que des pistes patrimoniales à examiner.

Ces traitements sont opérés par les modèles de Mistral AI (société française), via son API. Woptimizer n’entraîne pas de modèle avec vos données.

Les limites à connaître

Erreurs et « hallucinations » : un modèle de langage peut produire une information plausible mais fausse — un chiffre, un nom, une référence réglementaire, une conclusion. C’est un comportement connu de cette technologie, pas un dysfonctionnement du service.
Erreurs de transcription : un terme technique, un nom propre ou un montant peut être mal transcrit, surtout si l’audio est de qualité moyenne. Le vocabulaire patrimonial est renforcé, mais aucune transcription n’est parfaite.
Omissions : un point important du rendez-vous peut manquer dans la synthèse.
Pas de conseil : les contenus générés ne constituent ni un conseil en investissement, ni un conseil juridique ou fiscal. Les « opportunités » détectées sont des pistes d’analyse pour le professionnel, pas des recommandations pour le client.
Données datées : les simulateurs reposent sur des barèmes et règles à une date donnée, indiquée dans l’interface ; la réglementation évolue.

Les bonnes pratiques

Relisez tout document généré avant de l’utiliser ou de l’envoyer : chiffres, noms, montants, conclusions. Le service marque chaque document comme « projet » tant que vous ne l’avez pas validé.
Vérifiez les points déterminants (références réglementaires, plafonds, barèmes) à la source lorsque la décision en dépend.
Informez vos clients avant d’enregistrer un rendez-vous, et documentez cette information — le service vous y aide à chaque enregistrement.
Minimisez les données : n’intégrez au service que ce qui est nécessaire au dossier.
Gardez la décision : l’outil éclaire votre analyse, il ne s’y substitue pas. Votre devoir de conseil et vos obligations réglementaires restent les vôtres.

Transparence — positionnement au regard du règlement IA

iaCGP intègre des modèles d’IA à usage général fournis par un tiers (Mistral AI) au sein d’un outil d’assistance destiné à des professionnels. Le service ne prend aucune décision automatisée produisant des effets juridiques sur les personnes : chaque contenu généré est soumis à la revue et à la validation du professionnel, et les documents générés sont signalés comme tels dans l’interface et dans les envois par email. Le service n’entre pas dans les catégories de systèmes interdits ni, en l’état de ses fonctionnalités, dans les cas d’usage à haut risque de l’annexe III du règlement (UE) 2024/1689 ; cette qualification est réévaluée à chaque évolution significative des fonctionnalités.

Protection des données

Le détail des traitements, des durées de conservation, des sous-traitants et des garanties figure dans la politique de confidentialité et l’accord de traitement des données. À retenir : les données sont hébergées en région Paris, les traitements d’IA sont opérés par un fournisseur français, l’audio des rendez-vous n’est pas conservé après transcription, et vos données ne servent pas à entraîner des modèles.